Logo Assuline

Verzuimverzekering: wat is het en wat dekt het?

Als werkgever bent u wettelijk verplicht om het loon van een zieke werknemer gedurende maximaal twee jaar door te betalen. Deze verplichting kan, zeker voor het midden- en kleinbedrijf, flinke financiële risico’s met zich meebrengen. Een verzuimverzekering vangt dit risico voor u op. Met deze polis dekt u de kosten van de loondoorbetaling, waardoor de continuïteit van uw onderneming beschermd blijft. Zeker wanneer u lokaal in of rondom De Ronde Venen onderneemt en uw team nauw met elkaar verbonden is, geeft het rust om deze financiële lasten structureel af te dekken. Zo kunt u zich volledig richten op uw bedrijfsvoering en het herstel van uw medewerker, zonder onverwachte kostenposten.

Vraag een gratis gesprek aan
Verzuimverzekering

Wat houdt een verzuimverzekering precies in?

Een verzuimverzekering, soms ook ziekteverzuimverzekering genoemd, is een zakelijke schadeverzekering die werkgevers compenseert voor de loonkosten van arbeidsongeschikte werknemers. In Nederland dient u bij ziekte de eerste 104 weken (twee jaar) minimaal 70% van het loon door te betalen. Veel cao’s verplichten in het eerste ziektejaar zelfs een doorbetaling van 100%. Naast het reguliere salaris zijn er vaak ook kosten verbonden aan wettelijke re-integratietrajecten en verplichte arbodienstverlening. De verzuimverzekering keert een bedrag uit waarmee u deze loondoorbetaling en gerelateerde kosten (deels of volledig) kunt opvangen. Hoeveel u precies vergoed krijgt, hangt af van het afgesproken dekkingspercentage en de door u gekozen eigenrisicotermijn.

Voor wie is een verzuimverzekering bedoeld?

  • Werkgevers in het mkb die de aanzienlijke financiële impact van langdurig verzuim niet zelfstandig kunnen of willen dragen.
  • Ondernemingen met vast en flexibel personeel (met een arbeidsovereenkomst) in loondienst.
  • Startende bedrijven die extra kwetsbaar zijn voor de kosten van onverwachte ziekte onder het personeel.
  • Organisaties die naast financiële dekking ook professionele ondersteuning wensen bij de preventie van ziekteverzuim en de re-integratie van werknemers.

Twee soorten dekkingen: Conventioneel en MKB VOV

Binnen de verzuimverzekeringen zijn er doorgaans twee hoofdvarianten op de markt. Bij de conventionele verzuimverzekering kiest u zelf het dekkingspercentage en de wachttijd (het eigen risico uitgedrukt in werkdagen). U behoudt hierbij grotendeels de eigen regie over het verzuim- en re-integratieproces.

Daarnaast is er de MKB verzuim-ontzorgverzekering (MKB VOV). Dit is een nieuwere variant die is voortgekomen uit afspraken tussen de overheid en verzekeraars. Deze polis neemt u, naast het financiële risico, ook vrijwel alle verplichtingen en complexe taken rondom de Wet verbetering poortwachter uit handen door het inschakelen van een casemanager. Bovendien bent u bij de MKB VOV beschermd tegen extreme premieverhogingen indien u onverhoopt te maken krijgt met veel zieke werknemers binnen uw eigen bedrijf.

Verzuimverzekering: wat u kunt verwachten

Het is belangrijk om te beseffen dat elke verzekeringsmaatschappij haar eigen polissen en voorwaarden heeft. Onderstaande opsommingen zijn dus ook nooit 100% vastgesteld, maar geven u wel een goed beeld van wat u kunt verwachten van deze verzekering.

Dit is vaak verzekerd

  • De loondoorbetaling van de zieke werknemer gedurende de eerste twee ziektejaren (tot het gekozen dekkingspercentage).
  • Werkgeverslasten (zoals sociale premies, pensioenpremies en vakantiegeld), mits deze zijn meeverzekerd.
  • Kosten voor noodzakelijke interventies en re-integratietrajecten (vaak tot een bepaald maximumbedrag).
  • Begeleiding door een arbodienst of bedrijfsarts (dit is vaak standaard inbegrepen bij de MKB VOV).

Dit is meestal niet verzekerd

  • Verzuim van werknemers dat al gaande is of waarvan de oorzaak al bekend was op het moment dat de verzekering werd afgesloten (het zogenoemde inlooprisico).
  • Ziekteverzuim gedurende de overeengekomen eigenrisicotermijn (de wachttijd).
  • Eventuele loonsancties of boetes die door het UWV worden opgelegd wegens het niet nakomen van uw verplichtingen uit de Wet verbetering poortwachter (let op: de MKB VOV kan hier in sommige gevallen wél dekking of garantie voor bieden, mits adviezen aantoonbaar zijn opgevolgd).
  • Het inkomen van u als zelfstandig ondernemer, zzp'er of directeur-grootaandeelhouder (hiervoor dient u een Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten).

Meer info over Verzuimverzekering?

Wilt u overzicht in deze of een van uw andere verzekeringen? Laat uw vraag achter en ontvang een reactie van een van onze verzekeringsadviseurs. Een eerste afspraak is altijd gratis en vrijblijvend, dan weet u eerst waar u aan toe bent!
Vul het contactformulier in, of bel ons tijdens kantooruren.

Veelgestelde vragen

Nee, het afsluiten van een verzuimverzekering is niet wettelijk verplicht. De loondoorbetaling zelf (maximaal twee jaar) is echter wél een wettelijke verplichting. Omdat deze kosten enorm kunnen oplopen, kiezen veruit de meeste werkgevers in het mkb ervoor om dit risico te verzekeren.

De premie is maatwerk en hangt af van diverse factoren. Denk hierbij aan de totale loonsom van uw bedrijf, de gemiddelde leeftijd van uw werknemers, de sector waarin u actief bent en het verzuimverleden van uw organisatie. Ook de gemaakte keuzes rondom de wachttijd en het dekkingspercentage spelen een grote rol in de uiteindelijke premie.

De wachttijd is de periode waarin u het loon van een zieke werknemer zelf doorbetaalt voordat de verzekering gaat uitkeren. Vaak ligt deze termijn tussen de 10 en 130 werkdagen. Een langere wachttijd betekent een lager premiebedrag, omdat u het kortdurende (griep)verzuim dan uit eigen middelen financiert.

Gerelateerde pagina's

Logo Assuline
© 2026 Copyright Assuline BV
Privacy statement Disclaimer Downloads
kifid logoFFP - CFP Keurmerk
Met trots gebouwd door JAKR Communicatie.