Logo Assuline

Arbeids­ongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Het wegvallen van inkomsten door ziekte of een ongeval is voor iedere ondernemer een aanzienlijk risico. Waar werknemers in loondienst kunnen rekenen op een wettelijk vangnet, bent u als zelfstandige in de regio De Ronde Venen zelf verantwoordelijk voor uw financiële continuïteit. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) biedt u de zekerheid van een maandelijks inkomen wanneer u uw werkzaamheden tijdelijk of langdurig niet kunt uitvoeren. Hierdoor kunt u uw vaste lasten, zoals uw hypotheek en dagelijkse uitgaven, blijven betalen zonder uw spaargeld of de waarde van uw onderneming direct aan te hoeven spreken. Gezien de actuele wetgeving in 2026 is het maken van een bewuste keuze voor uw inkomensbescherming urgenter dan ooit.

Vraag een gratis gesprek aan

Wat houdt een arbeidsongeschiktheidsverzekering precies in?

Een AOV is een private verzekering die een periodieke uitkering verstrekt als u door medische redenen niet meer (volledig) kunt werken. In tegenstelling tot collectieve regelingen, kunt u een arbeidsongeschiktheidsverzekering volledig afstemmen op uw persoonlijke situatie en het beroep dat u uitoefent.

U bepaalt zelf welk deel van uw inkomen u wilt verzekeren, hoe lang de wachttijd (het eigen risico in tijd) mag zijn en tot welke leeftijd de verzekering moet doorlopen. Daarnaast biedt een moderne AOV vaak ondersteuning bij re-integratie en preventie, om u te helpen op een gezonde manier aan het werk te blijven.

Een AOV is voor:

  • Zelfstandigen zonder personeel (ZZP'ers): Voor wie het inkomen direct stopt zodra de werkzaamheden stilvallen.
  • Directeur-grootaandeelhouders (DGA's): Die niet onder de verplichte werknemersverzekeringen vallen.
  • Freelancers en interim-professionals: Die behoefte hebben aan een stabiel financieel vangnet.
  • Vrije beroepsbeoefenaren: Zoals artsen, advocaten of architecten, waarbij specifieke beroepsrisico's spelen.
  • Ondernemers met personeel: Om de eigen continuïteit te waarborgen terwijl de zaak doordraait.

De wet BAZ en de peildatum in 2026

In 2026 bevindt de markt voor inkomensverzekeringen zich in een belangrijke overgangsfase door de komst van de Wet basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen (BAZ). Hoewel de definitieve invoering van deze publieke basisverzekering gepland staat voor 2030, is het jaar 2026 cruciaal vanwege de verwachte peildatum op 1 april 2026.

Ondernemers die vóór deze datum een private arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben afgesloten, kunnen onder het overgangsrecht vallen. Dit biedt u de mogelijkheid om een verzekering te behouden die vaak beter aansluit bij uw specifieke wensen en beroep dan de voorgestelde publieke basisvariant van het UWV. De publieke verzekering kent namelijk een lange wachttijd van twee jaar en een uitkering die gemaximeerd is op het minimumloon. Voor meer details over dit wetsvoorstel kunt u de actuele informatie van de Rijksoverheid of de Kamer van Koophandel raadplegen.

Dit is wél verzekerd

  • Inkomensverlies: Een maandelijkse uitkering op basis van het verzekerde bedrag en het percentage arbeidsongeschiktheid.
  • Beroepsarbeidsongeschiktheid: Dekking op basis van de vraag of u uw eigen werk nog kunt doen (indien hiervoor gekozen).
  • Ongevallen en ziekte: Zowel fysieke als mentale klachten zijn doorgaans gedekt.
  • Zwangerschapsverlof: Veel verzekeraars bieden een uitkering tijdens een vastgestelde periode rondom de bevalling.
  • Re-integratiehulp: Kosten voor coaching, aanpassing van de werkplek of omscholing.

Dit is niet verzekerd

  • Bestaande kwalen: Klachten die u al had vóór het afsluiten van de verzekering (vaak uitgesloten via een medische acceptatie).
  • Opzet of roekeloosheid: Schade ontstaan door eigen schuld of deelname aan misdrijven.
  • Wachttijd: De eerste periode van ziekte (bijvoorbeeld de eerste 3 of 6 maanden) komt voor eigen rekening.
  • Extreme sporten: Bepaalde gevaarlijke hobby's of sporten kunnen uitgesloten zijn of een extra premie vereisen.
  • Fraude: Bij het verstrekken van onjuiste informatie bij de aanvraag vervalt het recht op uitkering.

Meer info over Arbeids­ongeschikt­heids­verzekering (AOV)

Wilt u meer informatie over deze of één van de andere verzekeringen? Laat hieronder uw gegevens achter, dan helpen we u graag verder.

Veelgestelde vragen

Ja, door de Wet basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen (BAZ) is er een vorm van verzekeringsplicht voor zelfstandigen. U kunt echter vaak kiezen tussen de publieke variant of een private AOV die beter aansluit op uw persoonlijke situatie.

De premie is afhankelijk van uw leeftijd, beroep, de gewenste eindleeftijd, het verzekerde bedrag en de gekozen eigenrisicoperiode. Hoe zwaarder het beroep en hoe ouder de verzekerde, hoe hoger de premie doorgaans uitvalt.

Ja, voor particulieren en ZZP’ers is de premie voor een AOV fiscaal aftrekbaar in Box 1 als ‘uitgave voor inkomensvoorzieningen’. Dit verlaagt de netto lasten van de verzekering aanzienlijk.

Gerelateerde pagina's

Logo Assuline
© 2026 Copyright Assuline BV
Privacy statement Disclaimer Downloads
kifid logoFFP - CFP Keurmerk
Met trots gebouwd door JAKR Communicatie.