Aflossingsvrije hypotheek in beweging: wijzigingen per 11 mei 2026

Deze wijzigingen hebben invloed op iedereen die een nieuwe woning koopt, zijn huidige hypotheek wil verhogen voor een verbouwing of overweegt om de lening over te sluiten. Of u nu in een karakteristiek pand in de dorpskern van Abcoude woont of een moderne woning in Vinkeveen bezit: het is essentieel om te weten wat deze nieuwe regels betekenen voor uw financiële ruimte.

Waarom de regels nu veranderen

De trend naar meer aflossen is al langer gaande, maar per mei 2026 wordt de grens voor het aflossingsvrije deel aanzienlijk naar beneden bijgesteld. Toezichthouders en banken willen hiermee voorkomen dat huizenbezitters aan het einde van de looptijd – vaak na 30 jaar – voor een te grote herfinancieringsopgave komen te staan. Vooral wanneer het inkomen na pensionering daalt, kan een grote aflossingsvrije schuld een risico vormen voor de betaalbaarheid van de woning.

Onderstaand leest u hoe Rabobank, Obvion en ASN Bank de regels in 2026 aanscherpen. De verwachting in de hypotheekbranche is dat er meer banken gaan volgen.

Rabobank en Obvion: Een nieuwe limiet van 30%

Tot voor kort hanteerden veel banken de regel dat u tot 50% van de marktwaarde van uw woning aflossingsvrij mocht lenen. Vanaf 11 mei 2026 stappen Rabobank en Obvion hier vanaf. Zij hanteren voortaan een dubbele begrenzing:

1. Percentage van de marktwaarde: U kunt maximaal 30% van de marktwaarde van uw woning aflossingsvrij financieren. Het resterende bedrag moet via een annuïtaire of lineaire vorm worden afgelost.
2. Absoluut plafond: Daarnaast geldt er een harde grens van € 150.000. Zelfs als de waarde van uw woning in bijvoorbeeld Vinkeveen of Abcoude veel hoger is, blijft het aflossingsvrije deel beperkt tot dit bedrag.

Deze wijziging betekent dat voor veel nieuwe hypotheken het verplichte aflossingsdeel groter wordt, wat direct invloed heeft op de maandelijkse lasten, maar tegelijkertijd zorgt voor een snellere opbouw van eigen vermogen.

ASN Bank: Maatschappelijke focus

ASN Bank (onderdeel van Volksbank, waartoe ook SNS en RegioBank behoren) volgt een vergelijkbare koers. Ook hier wordt de 30%-grens de nieuwe standaard. ASN Bank gaat echter een stap verder door de bestedingsdoelen van het aflossingsvrije deel te beperken. Waar men voorheen een aflossingsvrije verhoging soms gebruikte voor de aanschaf van een auto of een andere consumptieve besteding, moet de lening nu strikt gerelateerd zijn aan de eigen woning of de verduurzaming daarvan. Dit sluit aan bij de visie van de bank op duurzaam en verantwoord wonen.

Wat als u al een aflossingsvrije hypotheek heeft?

Voor de vele huizenbezitters in onze dorpen die momenteel al een aflossingsvrije hypotheek hebben, is er geen reden tot directe paniek. De nieuwe regels gelden namelijk niet met terugwerkende kracht. Uw bestaande contractafspraken en rentevaste periode blijven ongewijzigd van kracht.

De nieuwe kaders worden pas relevant op het moment dat u een actie onderneemt. Denk hierbij aan:

• Verhuizen: Wanneer u een andere woning koopt, wordt uw totale hypotheek opnieuw getoetst aan de huidige regels.
• Verhogen: Wilt u extra lenen voor een nieuwe keuken of een dakkapel? Dan moet het nieuwe totale aflossingsvrije deel binnen de 30%-norm vallen.
• Oversluiten: Bij een overstap naar een andere bank gelden de nieuwe acceptatievoorwaarden van die specifieke verstrekker.

De 55-plusser en de pensioentoets

Een groep die specifiek te maken krijgt met de gevolgen van dit beleid, zijn de inwoners die de pensioenleeftijd naderen. Banken kijken vanaf het 57e levensjaar al naar het toekomstige inkomen. In de praktijk zien we dat veel mensen in regio’s met een gunstige woningwaarde beschikken over een aanzienlijke overwaarde.

Hoewel die overwaarde een buffer vormt, is het voor de bank geen garantie dat u de hypotheek aan het einde van de looptijd mag verlengen. De bank toetst namelijk of u de rentelasten kunt dragen van uw pensioen. Het goede nieuws is dat er steeds meer ‘seniorenregelingen’ zijn. Hierbij wordt niet gekeken naar wat u theoretisch zou moeten aflossen, maar naar wat u werkelijk maandelijks betaalt. Dit biedt vaak onverwachte mogelijkheden om toch comfortabel te blijven wonen.

Kansen: Startersvrijstelling en NHG

Ondanks de strengere regels voor aflossingsvrij lenen, zijn er positieve ontwikkelingen die de woningmarkt toegankelijk houden. De verhoging van de NHG-grens biedt meer mensen de mogelijkheid om een hypotheek met extra zekerheid af te sluiten, wat vaak resulteert in een lagere rente. Bovendien profiteren starters (tot 35 jaar) bij de aankoop van hun eerste woning nog steeds van de vrijstelling van de overdrachtsbelasting.

Door slim gebruik te maken van de 30% aflossingsvrije ruimte binnen deze regelingen, kunt u de lasten in de eerste jaren van uw wooncarrière laag houden, terwijl u toch voldoet aan de strengere eisen van banken zoals Rabobank of ASN.

De meerwaarde van een onafhankelijke blik

In een tijd waarin de regels bij banken bijna maandelijks lijken te veranderen, is het lastig om zelf het overzicht te bewaren. Met 30 jaar ervaring als onafhankelijk financieel adviesbureau weten wij dat de beste oplossing niet altijd bij de eigen huisbank ligt. Wij vergelijken alle aanbieders voor u – van de grote namen als Obvion en Rabobank tot kleinere, gespecialiseerde verstrekkers.

Onze werkwijze is persoonlijk en nuchter. We kijken niet alleen naar de cijfers van vandaag, maar zorgen dat alles goed geregeld is voor uw toekomst. Of u nu ondernemer bent of in loondienst werkt, ons doel is dat u nooit teveel betaalt. Een eerste hypotheekgesprek is bij ons altijd gratis en biedt u direct de helderheid die u zoekt.